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东莞农商行：依12345建议面签分期，签约后银行以“风控未过”驳回，原话“签约时也没说一定会过”

老李头12 来自：中国发布日期2026-07-02 16:47:00 状态：已受理编号：593877

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投诉对象：东莞农村商业银行股份有限公司
关联案号：YZ20260602024848、YZ20260618017564（12378）、正和银调202061078
一、新增事实
1.遵从12345建议反遭恶意磋商
      依12345建议申请线下分期，反陷流程陷阱：6月18日达成7月1日锁账、月还900余元、24期合意→6月23日石碣支行面签→6月30日以风控未通过驳回，距锁账仅1天。证据（微信）：工作人员直言“签约时也没说一定会过”、拒出依据。本人多次催促均获肯定，直至最后一日被拒，属《民法典》第500条恶意磋商。贵行手握6月18日录音及6月23日面签文件，却拒不承认事实。
2.有欺骗监管之嫌
      本人多次向12378投诉，要求贵行给出书面合同，银行拒给，均电话敷衍谎称已沟通解决。事实证明，贵行不仅未解决，反而在6月30日以风控未过撕毁面签协议，系利用信息不对称欺骗监管及消费者。
二、专项驳斥
1.有偷换概念的行为
  贵行称“口头+录音即合规”，系对《办法》第70条的曲解。该条明确六项法定要件且未赋权利滚利，贵行却利用70条要求持卡人履约，拒不履行协商义务。本人多次跟银行协商，贵行至今仍僵化套用“第一方案”，拒不履行平等协商义务。
2.银行有恶意毁约，内控随意的行为
     现有扣款摘要仍标“信用卡逾期”，证明未切入个性化分期；本人他行同类业务风控均过，唯贵行无理驳回。
三、核心诉求
1.认定贵行“先协商后邀约面签、面签后依风控驳回”违反《办法》第70条，构成恶意侵害
2.就6.18协商方案及6.23面签事实补具书面协议；贵行以风控为由，改回第一方案，拒给书面解析。
3.承认协议效力，提供书面计息方式，立即锁账停“逾期”扣款，整合欠款并严禁利滚利。
4.核查12378工单，彻查谎报解决、恶意毁约行为，请督查。